Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Арбитражный суд банкротство физических лиц мип». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы списать долги, гражданину необходимо объявить себя банкротом. В 2023 году это можно сделать двумя способами. Первый — обратиться в суд, второй — бесплатно подать документы в МФЦ. У каждого способа — свои условия и особенности, однако 95% должников могут обратиться только в арбитражный суд. Почему статистика именно такая и как это правильно сделать — читайте далее.
Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству
Другой способ начать процедуру — обратиться в многофункциональный центр. Тогда искать управляющего не понадобится, но придется столкнуться с серьезными ограничениями. Важно проверить следующие условия:
- Ваш долг должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей. Предположим, что со всеми процентами и штрафами вы должны банкам, налоговой и другим кредиторам более полумиллиона — тогда начать бесплатную процедуру внесудебного банкротства не удастся.
- У вас есть постановление, принятое по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона №229-ФЗ. Оно выдается приставами только при условии, что у гражданина нет ни доходов, ни имущества. Если вы официально работаете или получаете пенсию, постановление не оформят.
- Нет открытых производств в ФССП. Если кто-то из кредиторов обратится в суд, а потом к приставам, придется не один месяц ждать, пока производство закроют. За это время другой банк или МФО тоже может обратиться в ФССП, и долг вырастет.
Последствия процедуры банкротства
Последствия банкротства физических лиц имеют выгодные стороны: задолженность не увеличивается, штрафы замораживаются или отменяются, исполнительное производство по взысканию долгов закрывается. При положительном решении суда происходит освобождение от финансовых обязательств.
Главные минусы банкротства физических лиц связаны с долгосрочной финансовой перспективой: понадобится не менее 1 года, чтобы завершить процедуру банкротства. В этот период все время и энергия будут направлены на решение текущих организационно-правовых вопросов. После чего значительно сузится возможность применения обычных финансовых инструментов: ипотечного и потребительского кредитования, участия в коммерческих проектах на руководящих постах.
При банкротстве физических лиц последствия для должника очень серьезные: сведения размещаются в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Информация оттуда доступна всем желающим, банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям, частным лицам.
- В ближайшие 5 лет – ограничивается доступ к кредитам, ипотекам и другим финансовым операциям, кредиторы в обязательном порядке должны получить уведомление о прошедшей процедуре банкротства.
- Повторная процедура банкротства через арбитражный суд не может применяться в ближайшие 5 лет, внесудебного банкротства – 10 лет.
- Запрещается занимать руководящие должности в коммерческой организации – 3 года, в страховой компании, пенсионном фонде – 5 лет, в банке или ином финансово-кредитном учреждении – 10 лет после объявления банкротом.
- Реализуется имущество вне зависимости от планов должника, чтобы ликвидировать первоочередные задолженности. Поэтому лучше самостоятельно заняться этим вопросом, чтобы закрыть долги, иначе полученная сумма может значительно отличаться от рыночной цены в сторону понижения.
После заявления о банкротстве владелец уже не вправе распоряжаться собственным имуществом. Кроме того, будут проверены все последние сделки дарения, купли-продажи и других видов для отчуждения имущества.
Не подлежат взысканию такие виды доходов и имущества:
- алименты на несовершеннолетних членов семьи,
- пенсия и социальные пособия,
- единственное жилое помещение,
- земельный участок, на котором расположено единственное жилье,
- предметы повседневного обихода.
Какие услуги входят в сопровождение банкротства
Прежде чем рассказать о том, какие услуги входят в процедуру сопровождения банкротства, остановимся на вопросе: кто может воспользоваться такой услугой? Согласно российскому законодательству, заявить о своей несостоятельности может любой гражданин или организация, которые способны доказать свою неплатежеспособность. И когда дело доходит до суда, то и кредиторам, и должнику требуется профессиональная юридическая помощь. Помогают в этом опытные адвокатские конторы, предлагающие комплекс услуг по сопровождению процедуры. В этот набор входит:
- Полное документальное оформление процесса (составление искового заявления, сбор пакета документов для судебного рассмотрения);
- Консультирование по вопросу решения конфликтов с кредитными организациями;
- Представление интересов доверителя в судебных инстанциях;
- Помощь в определении общей суммы долга, составление плана по его погашению;
- Получение решения суда о признании должника несостоятельным;
- Взыскание долгов с физлица или юрлица (услуга для кредиторов);
- Юридическое сопровождение финансового аудита предприятия или физического лица.
- Получите после консультации
совершенно бесплатно карту
личного адвоката HELP-CARD Преимущества карты:- Бесплатные консультации по телефону
- Бесплатные консультации в нашем
офисе на Арбате - Оперативный выезд адвоката
- Разработка индивидуальной стратегии защиты
- Заключите договор на оказаниеюридических услуг и контролируйтеработу своего специалиста в специальноразработанном личном кабинете Возможности личного кабинета:
- Просмотр документов по делу
- Контроль работы адвоката в режиме онлайн
- Информирование клиента о ходе ведения дела
- Общение с адвокатом в режиме онлайн
- Вы всегда будете в курсе происходящего Еженедельно звоним клиенту
и отчитываемся о ходе ведения дела. - Стратегия — залог успеха! Для наших клиентов мы
разрабатываем индивидуальную
стратегию защиты
Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедуры
При проведении банкротства применяются определенные процедуры, установленные законом.
Это:
1. Реструктуризация долга. Суть этой процедуры в том, что должник предлагает своим кредиторам определенный план погашения задолженности, рассчитанный не более чем на 3 года. Если собрание кредиторов утвердит этот план, а затем и суд, то погашение долгов осуществляется согласно этому плану.
2. Реализация имущества. Этап, который предполагает продажу имущества банкрота. Он утверждается судом, если должник не исполняет план реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных ФЗ о несостоятельности. После реализации имущества должник освобождается практически от всех долгов за некоторыми исключениями.
3. Мировое соглашение. Эта процедура может быть осуществлена на любом этапе дела. Ее суть в том, что гражданин и его кредиторы приходят к компромиссу, делают взаимные уступки. Гражданин при этом не признается банкротом.
Как адвокаты проведу процедуру банкротства физического лица?
1. Анализ финансового положения и долговых обязательств
Адвокаты проведут анализ и составят экспертное заключение о наличии или отсутствии объективных признаков банкротства и возможности проведения процедуры.
2. Разработка индивидуального плана.
С учетом ситуации и ваших интересов адвокаты разработают индивидуальный план по проведению процедуры банкротства и избавлению от долгов.
3. Представление интересов на всех этапах процедуры банкротства
Для вашего дела будет сформирована проектная команда специалистов коллегии, которые будут представлять ваши интересы на всех этапах процедуры банкротства и защищать ваши интересы.
4. Завершение процедуры банкротства
Адвокаты реализуют разработанный план по проведению банкротства и завершат процедуру с вынесением арбитражным судом соответствующего определения.
5. Какой результат вы получите от нашей работы?
Реализация комплекса юридических мер и действий, направленных на списание кредиторской задолженности, сохранение активов и защиту от необоснованных и неправомерных требований.
Процедуры закона о банкротстве физ лица
При признании обоснованным заявления гражданина о признании его банкротом, суд вводит одну из следующих процедур (ст. 213.2. Закона о банкротстве):
- Реализация имущества гражданина – процедура, в ходе которой за счёт стоимости реализованного имущества должника, удовлетворяется часть требований его кредиторов, после чего должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
- Реструктуризация долгов гражданина – процедура по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
- Мировое соглашение – процедура, применяемая в случае достижения соглашения между должником и его кредиторами о размере и порядке погашения задолженности, возможна на любой стадии дела о банкротстве и прекращает собой производство по делу.
Более подробно узнать о процедуре заключения мирового соглашения и о процедуре реструктуризации долгов гражданина, вы можете в статьях 213.11-213.23 Закона о банкротстве (реструктуризация) и в статьях 2, 213.1-213.2 Закона о банкротстве (мировое соглашение).
Как мы видит из описанных выше определений, единственной процедурой, которая позволяет списать долги, то есть полностью освободиться от обязанности погашения требований кредиторов, является процедура реализации имущества гражданина, поэтому именно на ней мы и расскажем подробней.
При признании гражданина банкротом, суд утверждает кандидатуру арбитражного (финансового) управляющего, который в следующие шесть месяцев обязан (статья 213.9. Закона о банкротстве):
- принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению его сохранности;
- проводить анализ финансового состояния гражданина,
- выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
- вести реестр требований кредиторов;
- формировать конкурсную массу;
- реализовывать имущество банкрота;
- осуществлять иные обязанности, предусмотренные Законом о банкротстве.
В ходе реализации имущества гражданина, финансовый управляющий изыскивает, ведёт реестр, и, соответственно, реализует (продаёт) всё имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения о признании его банкротом, а также выявленное или приобретенное им после даты принятия указанного решения имущества и составляет конкурсную массу (статья 213.25. Закона о банкротстве).
Конституция Российской Федерации, в статье 40 гласит, что каждый гражданин имеет право на жилище и никто не может быть произвольно лишен жилища.
Поэтому важно знать, что в ходе процедуры банкротства у гражданина не может быть реализовано (продано) жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (статья 446 ГПК РФ).
Стоимость юридических услуг по банкротству физических лиц
Консультирование клиентов предварительное
Консультации в очном или дистанционном формате
Консультирование в письменной форме, со ссылками на законодательство
Правовой анализ ситуации, определение перспектив по процедуре
Сбор документации, составление искового заявления
Подбор арбитражного управляющего
Публикация сведений в СМИ
Оповещение кредиторов о старте процедуры несостоятельности
Опись имущества для дальнейшей реализации
Полное сопровождение процедуры признания несостоятельности гражданина
Комплекс предложений по защите имущества человека
Совокупность действий по защите клиента от кредиторов
Контроль над работой назначенного специалиста
Совместная работа с арбитражным управляющим по реструктуризации долгов
Защита в суде при обжаловании сделок доверителя
Контроль над этапом реализации имущества
Обратите внимание: дополнительно потребуется оплатить работу арбитражного управляющего, стоимость которой составляет 25 тысяч рублей. Сумма денежных средств вносится на счёт арбитражного суда, куда подаётся заявление о признании несостоятельности.
Независимо от сложности процедуры реструктуризации долговых обязательств кредиторам, банкротства и вашего местонахождения наши юристы окажут услугу банкротства онлайн.
- Удобное взаимодействие Выезд к эксперту и ваше присутствие на заседании не требуются. Реструктуризация недоимки в суде пройдет только с участием юриста.
- Топ-юристы России Работа с топовыми юристами из крупных регионов. Их квалификация выше, чем у юристов в вашем регионе, вследствии интенсивной юридической практики в суде. Вы повышаете свой шанс выиграть процедуру банкротства.
- Забота о здоровье Общение с юристом и отправка необходимых документов для процедуры банкротства через суд организованы через почту и мессенджеры.
Что говорят наши клиенты, ставшие банкротами
Ситуация банальная. Сократили на работе из-за частых больничных. Устроиться быстро на новую не получилось.
Начались просрочки по кредиту, проценты. Все как комом. Долг был 946 375,06 рублей.
Пришлось искать выход из ситуации, изучать возможности. Честно, только после консультации поверил, что возможно решить проблему и дальше продолжать нормально жить. Мне, наверно, повезло, что попал к таким специалистам.
Решили все быстро и деликатно. Огромное спасибо за помощь.
Брала кредит на машину. У меня работа хорошая, зарплата позволяла все оплачивать. Но потом, случилось так, что зарплата стала меньше и появились дополнительные траты на машину.
В итоге два месяца не могла оплачивать кредит, а дальше попыталась перекрыть сумму, но было уже сложно из-за процентов. Долг очень быстро перешел к коллекторам и все рос. Когда сумма стала уже совсем огромной – 1017 079,07 р.
, сил уже не было никаких. Жила просто в постоянном стрессе, боялась брать трубку. По совету знакомой обратилась в агентство и очень признательна ей за это.
Весь долг с меня списали, общение с коллекторами взяли на себя. Спасибо огромное за Вашу помощь.
После развода с мужем, осталась одна с ребенком. Денег все время не хватало, приходилось занимать, брать кредиты. По первому времени платить по кредитам удавалось, но со временем стало сложно находить деньги.
Свободных денег практически никогда не было все уходило на питание ребенка. С банком решить ситуацию не получилось. Ситуация ухудшалась и спасибо знакомым, что дали информацию о юристе.
На момент обращения к юристу сумма долга уже была 587 465,54р. Думала, что невозможно все списать, но все получилось. Теперь коллекторы не звонят и долга нет.
Зачем подавать заявление о признании банкротом?
Если у Вас возникли кратковременные перебои с финансами, у Вас нет регулярных проблем с выплатой кредитов и других долгов, и у Вас нет ни малейших сомнений в том, что вы вернете долг в срок, и продолжите оплату кредита по графику, можно занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту.
Если же ежемесячный платеж по кредитам становится непосильным для Вас, новый кредит в банке или МФО для оплаты старого кредита лишь усугубит ситуацию: общий размер долга и ежемесячный платеж вырастут.
Что делать:
- Вы можете обратиться в банк за выдачей нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других Ваших кредитов. Как правило, это возможно, если у Вас хорошая кредитная история, у Вас нет займов в микрофинансовых организациях, у Вас пока нет просрочки либо она не более 1-2 платежей по графику, и у Вас имеется стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового кредита.
- Вы можете обратиться в банк также с просьбой предоставить кредитные каникулы или пересмотреть условий кредитования (уменьшить процентную ставку либо увеличить срок предоставления кредита). Однако это право, а не обязанность банка.
- Кроме того, Вам могут предложить рефинансировать (реструктуризировать) Ваши кредиты под залог квартиры или дополнительное поручительство физического лица.
Помните, что если вы не сможете расплатиться по такому кредиту, на квартиру обратят взыскание, даже если она для Вас и членов Вашей семьи является единственным жильем, а поручителю придется платить по Вашим долгам.
Если же банк отказал Вам в рефинансировании/реструктуризации кредита, либо предложенный ежемесячный платеж и сроки для Вас также остаются непосильными, банкротство физического лица – это реальная возможность освободиться от долгов (списать долг) либо спокойно погасить их в процедуре реструктуризации.
Если сумма долга более 500 000 руб. и у Вас отсутствует возможность полностью удовлетворить требования всех кредиторов, то подать заявление в суд о собственном банкротстве – это не только Ваше право, но и обязанность.
Процедура проведения банкротства физлица
Банкротство должника – физического лица – осуществляется в несколько этапов. При обращении в арбитраж должник должен документально подтвердить свое плачевное финансовое положение. Краткий перечень дает представление, какие документы нужны для банкротства физических лиц:
- общегражданский паспорт, ИНН, СНИЛС
- свидетельство о браке или разводе, брачный контракт, соглашение о разделе имущества
- договора и выписки для подтверждения существования задолженности
- выписки из ЕГРН, свидетельства о праве собственности и другие бумаги, которые подтверждают или опровергают наличие у должника недвижимости
- справка 2-НДФЛ за 3 предыдущих года
- банковские выписки о счетах и вкладах, открытых в течение последних 3-х лет
- справка о статусе безработного
- купчие и дарственные на имущество, сделки с которым происходили в предыдущие 3 года
Оформление банкротства физического лица
Выше мы уже отметили, что процедура банкротства физических лиц регулируется законодательно. Порядок действий и принципы реализации прав должника зафиксированы в законе «О несостоятельности» (банкротстве) (№127-ФЗ от 26.10.2002).
Согласно закону банкротство осуществляется через суд. Если гражданин не в состоянии удовлетворять требования кредиторов (одного или нескольких), а совокупный размер задолженности превысил 500 тысяч рублей, он обязан обратиться в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4 №127-ФЗ).
К сожалению, быстро стать банкротом не получится. Процедура признания несостоятельности – процесс небыстрый. Прохождение всех этапов займёт от 6 до 18 месяцев.
Из каких шагов состоит процедура банкротства:
- обращение в арбитражный суд;
- рассмотрение дела судом;
- начало процедуры банкротства.
Если должник сможет убедить суд в своей несостоятельности и отсутствии финансовой возможности расплатиться по долгам, заявление о признании банкротом будет одобрено и начнётся ключевой этап – непосредственно банкротство.
В рамках процедуры возможно несколько вариантов развития событий (или их последовательное прохождение):
- мировое соглашение с кредитором;
- реструктуризация долга;
- реализация имущества должника.
Из чего складывается каждый этап, мы рассмотрим ниже.
Процедуры признания банкротства
Суд рассматривает заявление должника в течение 5 рабочих дней. По итогам рассмотрения назначают судебное заседание. В рамках слушания вам необходимо доказать свою несостоятельность и отсутствие возможности исполнять долговые обязательства в ближайшем будущем. Если доводы покажутся суду убедительными, то будет вынесено положительное решение и начата процедура банкротства. Ею занимается финансовый управляющий.
Законом предусмотрено три пути решения проблемы: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества должника.
Мировое соглашение подразумевает поиск консенсуса между кредитором и должником. Прийти к нему можно на любом этапе процедуры банкротства. Банк может списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. Все действия совершаются через финансового управляющего.
В соответствии с ФЗ «О банкротстве», расходы, связанные с размещением информации о должнике, несет он сам. Сказать точно, сколько будут стоит все публикации, невозможно – это зависит от количества этапов, которые должнику предстоит пройти в рамках признания финансовой несостоятельности.
Практика показывает, что гражданину нужно публиковать сообщения о банкротстве в конкретном количестве: ее менее пяти и не более шести. Расходы на такое размещение в сети интернет в 2023 году в среднем составляли 3 тыс. рублей.
Что касается газеты «Коммерсант», то публикация в издании сведений о банкротстве обойдется не более чем в 10-12 тысяч рублей. По данным в 2023 году, стоимость размещения одного сообщения рассчитывалась по тарифу 210 руб. за 1 см2 на газетной полосе.