Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить пенсионные накопления полностью». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста.
Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?
Для женщин и мужчин условия остались теми же – 55 и 60 лет соответственно. С наступлением этого возраста вы можете обратиться в свой фонд, который в идеале не только накопил, но и приумножил ваши средства.
Инвестиционный доход пополнит вашу пенсию, если на протяжении своей жизни вы не злоупотребляли частой сменой страховщиков.
Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».
Пенсионные накопления можно получить однократно и всей суммой, растянуть на срок от десяти лет (120 месяцев) или – на всю жизнь, назначив себе так называемую «пожизненную пенсию». Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.
Как формируется пенсия?
Пенсия формируется на основе пенсионных накоплений, которые накапливаются на индивидуальном лицевом счете каждого застрахованного лица. Эти накопления являются основой для расчета будущей пенсии.
Кто может получить пенсию? Пенсию могут получить граждане, которые достигли определенного возраста и имеют необходимый стаж работы. Пенсии выплачиваются как по старости, так и по инвалидности, а также после потери кормильца.
Часть пенсии формируется за счет накопительной системы. Государство за счет страхового взноса направляет денежные средства на индивидуальный лицевой счет граждан, которые накапливаются на протяжении всей трудовой деятельности. Накопительная пенсионная система предусматривает возможность получения единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.
Как получить единовременную выплату? В порядке установления размера выплаты и сроков возможно получить информацию о порядке осуществления выплаты единовременной пенсии, а также о процентном соотношении размера пенсии при раннем выходе на пенсию и по старости. Например, в 2023 году гражданин имеет право получить единовременную выплату средств пенсионных накоплений, которая составляет часть его общей суммы накоплений.
Накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии – это дополнительные средства, которые накапливаются в течение трудовой деятельности и позволяют получить единовременную выплату в момент установления страховой пенсии.
Размер накопительной части пенсии формируется на основе процентного соотношения от заработка за год, в котором установлена страховая пенсия. Порядок расчета размера накоплений определен законодательством и зависит от ряда факторов, таких как кто и как может получить единовременную выплату и сроки установления пенсии.
Накопительная часть пенсии может быть получена лицом, которое имеет страховой стаж, достаточный для назначения пенсии. Информацию о размере накоплений и праве на получение единовременной выплаты можно получить у органов Пенсионного фонда РФ.
Пример единовременной выплаты в 2023 году на основе накопительной части пенсии:
- Страховой стаж – 30 лет;
- Размер заработка за год, в котором установлена пенсия – 600 000 рублей;
- Процентное соотношение для расчета накопительной части пенсии – 6%.
Тогда получить единовременную выплату по накопительной части пенсии можно будет по формуле:
| Накопительная часть пенсии | = | 600 000 рублей * 6% | = | 36 000 рублей. |
Сколько удастся накопить?
Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.
Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.
Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.
Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать… На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.
Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.
Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но… Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.
|
Год |
Взносы |
Сумма на счету на конец года |
|
2009 |
24480 |
24 480 |
|
2010 |
24900 |
53 052 |
|
2011 |
27780 |
88 790 |
|
2012 |
30720 |
132 828 |
|
2013 |
34080 |
186 833 |
|
2014 |
214 857 |
|
|
2015 |
247 086 |
|
|
2016 |
284 149 |
|
|
2017 |
326 771 |
|
|
2018 |
375 787 |
|
|
2019 |
432 155 |
|
|
2020 |
496 978 |
|
|
2021 |
571 525 |
|
|
2022 |
657 254 |
|
|
2023 |
755 842 |
|
|
2024 |
869 218 |
|
|
2025 |
999 601 |
Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками
Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.
В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.
Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.
Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.
При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.
Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.
Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.
Что такое пенсионные накопления
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Как управлять накопительной частью пенсии
По словам Елены Григорьевой, заместителя декана по научной работе экономического факультета РУДН, относительно накопительной части пенсии нужно знать три основных момента. Первое — в течение экономически активной жизни формируется будущая пенсия гражданина и одной из составных частей будут являться выплаты, сформированные от накопительной части. Эту выплату можно будет получить одной суммой единовременно либо частями в течение так называемого «срока дожития». Если накопительная часть не очень велика (около пяти процентов от общей суммы страховой плюс накопительной части), то выплату можно получить единовременно.
Второе — накопительная часть пенсии размещается в доходные активы управляющей компанией. Гражданин может сделать выбор и сменить страховщика (ранее — ПФР, а теперь — Социальный фонд, или один из НПФ) или управляющую компанию по своему усмотрению. Менять страховщика или УК можно каждый год. Но инвестиционный доход от размещения накопительной части пенсии будет сохраняться только если смена происходит один раз в пять лет, не чаще.
Как получить НЧ умершего пенсионера
Если гражданин умирает раньше, чем получает свои накопления единовременно или срочными платежами, то накопления могут быть выплачены правопреемникам. Исключение составляют только средства материнского капитала, которые были переведены на формирование накоплений. Если часть накоплений была выплачена застрахованному, то наследники могут претендовать только на оставшуюся сумму.
Гражданин, имеющий пенсионные накопления, имеет право при жизни определить круг лиц, которые могут быть его наследниками. Это происходит в заявительном порядке в соответствующем органе ПФР. Если такое заявление не было составлено, то распределение производится в долях по закону. В электронном виде заявление можно подать через портал госуслуг либо непосредственно на сайте ПФР.
Главные моменты и актуальные новости добровольного пенсионного страхования описаны в статье.
Как правильно рассчитывается накопительная часть пенсии
Чтобы рассчитать примерную сумму положенной накопительной части, есть простая формула: накопления в общем объеме делятся на количество месяцев предполагаемого периода предстоящих выплат. Последний, согласно ФЗ № 424, составляет 258 месяцев.
СПРАВКА! Когда накопительная часть не более 5% от суммы страховой части положенной пенсии, то можно получить ее единовременно.
Если обратиться за назначением пенсии не сразу, то накопительный компонент может увеличиться. Причина: ежегодно ожидаемый период меньше на 12 месяцев, значит, по формуле будет выходить большая сумма. Если гражданин отправляется на заслуженную пенсию не в 60, а в 63 года, то сумма накоплений разделится не на 258 месяцев, а на 222.
Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?
Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.
При желании человек, формирующий пенсионные накопления, в любой момент может отказаться от их дальнейшего формирования и направлять средства только на страховую пенсию:
- В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
- При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.
Иногда у пенсионера на его личном счете образуется некоторая сумма, формирование которой происходило на протяжении определенного периода времени. Источником для данного формирования служили, прежде всего, добровольные страховые взносы физического лица. В данном случае абсолютно у каждого гражданина будет иметься несколько законных вариантов для получения причитающихся ему денежных средств, например:
- Единовременное и полное снятие всей денежной суммы, которая, на данный момент времени, имеется на личном счете физического лица.
- Оформление срочных выплат. При выборе данного способа гражданин также сможет получить все свои денежные средства, однако не сразу, а постепенно. В таком случае имеющаяся на данный момент финансовая сумма будет разделена на несколько одинаковых частей, каждая из которых будет выплачиваться человеку в определенный период времени, например, один раз в месяц.
- Выплаты имеющихся на счете денежных средств доверенному лицу после смерти пенсионера.
Алгоритм дальнейших действий
Для получения накопительной части пенсионного обеспечения, заинтересованному в этом лицу необходимо будет действовать следующим образом:
- Сначала гражданину нужно подготовить полный перечень требуемой документации. С точным списком обязательных бумаг желательно ознакомиться заранее, например, в интернете либо с помощью личного посещения пенсионной инстанции.
- После того, как пакет документов будет полностью укомплектован, гражданину необходимо будет обратиться в местное территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. Следует отметить, что желательно лично посетить инстанцию, однако в случае отсутствия подобной возможности это сможет сделать официальный представитель пенсионера. Единственным и весьма важным требованием, в данном случае, будет выступать обязательное наличие действующей доверенности. Более того, этот документ предварительно должен быть заверен в нотариальной форме.
- После того, как представитель Пенсионного фонда примет все представленные ему документы, заинтересованному лицу останется лишь дождаться официального решения от данной инстанции. Если все бумаги действительно были представлены в полном объеме – гражданин вполне сможет рассчитывать на вынесение положительного решения по его заявке.
Как получить накопительную часть пенсии
Больших трудностей в снятии таких денежных средств не возникнет. Если пенсионный возраст достигнут, необходимо прийти в УК, в ведении которой находится запрашиваемая часть накоплений.
- Чтобы узнать, где находятся накопительные отчисления ко времени выхода человека на пенсию, необходимо один раз в год направиться в ближайшее отделение пенсионного фонда, местный МФЦ или через сайт «Госуслуги».
- Если средства находятся в ПФРФ, то надо обращаться в отделение пенсионного фонда по месту прописки. Обращение в пенсионный фонд по поводу снятия этих выплат пенсионеры могут передать через официально представляющих интересы гражданина людей или с помощью услуг почты.
Данный способ отправки заявок рассчитан на россиян, которые не в состоянии прийти в пункт подачи обращений самостоятельно из-за проблем со здоровьем или другим уважительным причинам.
Для оформления накопительной пенсии нужны следующие документы:
- Паспорт гражданина выходящего на пенсию.
- Заявление.
- СНИЛС.
Если страховая пенсия по достижению преклонного возраста оформляется одновременно с накопительной, надо приложить еще ряд документов:
- Заявление о получении страховой пенсии по старости.
- Трудовая книжка.
- Справки подтверждающие трудовой стаж гражданина
Решение о назначении или отказе выдачи денежных средств принимается в течение 10 рабочих дней после подачи заявления в ПФРФ.
Эти выплаты производятся одновременно со страховой пенсией. Строгих сроков подачи заявления пенсионерам закон не устанавливает.
Остаток пенсии могут унаследовать правопреемники россиянина: его супруг или дети, если таковых нет, то и более дальние родственники.
Как снять пенсионные накопления после смерти
Накопительный уровень пенсионной системы имеет ряд преимуществ для граждан, одним из которых является то, что накопления в пенсионном фонде являются собственностью участника пенсионной системы, поэтому пенсионные накопления после смерти могут наследоваться.
Как получить накопительную часть пенсии умершего? По умолчанию в условиях программы указаны наследники по закону, речь идет о родственниках первой линии, которые могут обращаться для получения накоплений умершего.
Можно ли завещать пенсионные накопления? Если пенсионные накопления после смерти должны быть получены, конкретным человеком, то для этого, владельцу накоплений еще при жизни необходимо это прописать в договоре страхового полиса или в приказе о наследстве и предоставить его данные страховой компании, указав его как единственного наследника или распределить части на каждого конкретного указанного получателя наследства.
Накопления в пенсионном фонде могут также быть переданы в наследство посредствам завещания, это упрощает процесс изъятия денег из страховой компании, к тому же позволяет избежать судов за наследство между родственниками.
Изъятие пенсионных накоплений умершего человека зависит напрямую от индивидуальной ситуации. Зачастую, когда страховые компании просто не могут уведомить наследников о наличии накоплений, например в связи, с тем, что адрес проживания не совпадает с адресом прописки, пенсионные накопления после смерти могут так и оставаться в страховой компании и никогда не быть полученными.
Наследование пенсионных накоплений усложняется если информации о нахождение накоплений при жизни владельцем оставлена не была, первоначально необходимо выяснить, есть ли вообще накопления в пенсионном фонде, в каком объеме и где пенсионные деньги находятся, в какой страховой компании хранятся.
Получение той или иной бумажки сопряжено с бюрократией в инстанциях для подтверждения права на пенсионные накопления после смерти и изъятие пенсионных накоплений из страховых компаний страны
Собрав необходимый пакет документов, для того чтобы снять пенсионные накопления необходимо обратиться в страховую компанию. Страховая компания в свою очередь предоставит формы на заполнение.
Если все составлено и оформлено, верно, в течение 90 дней страховая компания будет рассматривать запрос, и вы сможете получить пенсионные накопления. Но, если были допущены ошибки в оформлении форм или не хватает частично документов, или просто страховая компания не получила документы и никто это не проконтролировал то, наследование пенсионных накоплений может затянуться на неопределенное время и процесс необходимо будет повторять заново. Либо придётся обращаться к адвокатам, тогда этот процесс будет не только долгим, но и затратным.